倒按揭是什么？

倒按揭，即住房反向抵押贷款，放贷对象是有住房的老年人。一般来说，借款人以其自有住房作抵押，银行定期向借款人放贷，到期以出售住房的收入或其他资产还贷。这种贷款方式最大的特征就是分期放贷，一次偿还，贷款本金随着分期放贷而上升，负债增加，自有资产减少。由于这种方式与传统的按揭贷款相反，故被称为“倒按揭”。倒按揭贷款是以自有住房作抵押的银行贷款，必将会受到房地产市场因素的影响，其中主要的影响因素是住房观念、房屋价值评估和房地产政策。住房观念在中国人的传统观念中，“养儿防老”的观念可以说是根深蒂固，对“以房养老”模式，绝大多数人还难以接受。大多数父母的心愿是希望能留房给孩子，福庇后人，除非万般无奈才会选择靠房养老的办法。在中国，赡养老人是子女应尽的责任，如果父母办理倒按揭贷款会给人子女不孝的感觉。一般来说，只有孤寡老人才会有倒按揭贷款的需求。住房产权目前我国城镇中离退休的老年人基本上均是在住房福利分配时期参加工作，通过福利分房获得住房，经过住房制度改革后，取得了住房的产权。在住房制度改革的过程中，单位对职工的住房政策、产权比例政策出现过几次调整，因此产生了一些住房产权的遗留问题。房屋价值评估房屋价值评估是倒按揭贷款运作中的重要一环，决定着贷款的发放金额。由于我国房地产市场仍不成熟，房地产价格波动明显，加之倒按揭贷款一般要十多年甚至二三十年，使得倒按揭模式中的房屋价值评估工作十分复杂和困难。

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