个人投资首先要分清投资目标：是短期还是长期、是固定性收入（比如工资或租金）还是临时性收入（其他酬劳）、闲置资金的年限、风险承受度。明确这几个问题后再根据自身条件制定规划：
1、制定理财目标：从生活多方面去考虑，比如近期要买一个价值多少钱的房子，这就是理财目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。
2、全面分析自我：要清楚自己的资产状况，一是现在有多少资产，第二是未来会有多少收入。
3、了解自己的风险偏好：个人理财规划首先要考虑个人情况，有没有成家，有没有需要供养的人口，支出占收入的多少。其次考虑投资的趋向。
4、对资产进行合理分配：不宜将全部资产卷入一个篮子里。
5、根据市场情况做调整：对风险性品种不要盲目和贪大。
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